Jenis Asuransi dan Manfaat Asuransi

4. Asuransi Kendaraan Bermotor

Bukan hanya menyangkut diri sendiri dan keluarga saja, asuransi juga memberikan perlindungan bagi barang-barang yang berada di bawah kepemilikan Anda. Salah satunya yaitu kendaraan yang dinamakan dengan asuransi kendaraan bermotor.

Bahkan saking pentingnya peran dari asuransi kendaraan bermotor ini, bagi siapa saja yang memiliki kendaraan. Beberapa dealer maupun showroom akan langsung mendaftarkan Anda sebagai peserta asuransi, disaat Anda membeli kendaraan di tempat tersebut secara kredit.

Hal ini tentunya untuk mengantisipasi segala kemungkinan buruk yang terjadi pada kendaraan tersebut, yang memang masih dalam tahap kredit. Dalam arti, belum mencapai batas pelunasan kredit.

Lalu apa sebenarnya yang dinamakan asuransi kendaraan bermotor ini? Maka dari itu, yuk simak penjelasan singkatnya berikut ini! Pengertian dari asuransi kendaraan bermotor adalah salah satu dari jenis-jenis asuransi yang memberikan perlindungan terhadap kendaraan bermotor, baik sebagian maupun sepenuhnya.

Dimana perlindungan tersebut meliputi pemberian jaminan terhadap kerusakan, dan juga kehilangan kendaraan. Besar kecilnya nilai jaminan/dana asuransi ini ditentukan oleh besaran premi dan juga jenis asuransi kendaraan bermotor yang dipilih, yang disesuaikan dengan kesepakatan polis.

A. Macam-Macam Asuransi Kendaraan Bermotor

Secara umum, asuransi kendaraan bermotor terbagi kedalam beberapa macam/jenis. Diantaranya:

Comprehensive/All Risk

Jenis asuransi kendaraan bermotor yang satu ini akan memberikan jaminan sepenuhnya terhadap kerusakan dan kehilangan kendaraan. Baik yang menyangkut kerusakan ringan seperti kendaraan lecet, tergores, dan semacamnya, maupun kerusakan berat seperti kendaraan ringsek, mogok, maupun kendaraan mengalami mesin mati secara permanen. Dengan jaminan penuh ini, tentunya besaran premi untuk asuransi kendaraan bermotor dengan tipe all risk/comprehensive ini akan jauh lebih mahal, jika dibandingkan dengan jenis-jenis asuransi kendaraan lainnya

Total Loss Only

Total Loss Only hanya menjamin kendaraan yang mengalami kerusakan sekitar 75% saja. Dalam arti, kerusakan ringan yang meliputi kendaraan tergores, mengalami lecet, kendaraan mengalami penyok, dan sebagainya tidak akan diberikan jaminan dengan asuransi kendaraan bermotor dengan tipe TLO (Total Loss Only) ini

Sebenarnya, 2 macam/jenis asuransi kendaraan bermotor ini sudah bisa dikatakan cukup untuk mewakili jenis asuransi kendaraan yang memang disediakan oleh berbagai perusahaan asuransi. Namun selain itu, ada juga beberapa perusahaan asuransi yang menyediakan layanan asuransi kendaraan dengan nilai manfaat lainnya.

Dimana biasanya nilai manfaatnya juga telah termasuk ke dalam jenis asuransi kendaraan bermotor untuk tipe all risk/comprehensive. Namun ada beberapa perusahaan asuransi yang membuat  manfaat tambahan ini menjadi terpisah. Di antaranya :

Collision Coverage

Merupakan jenis asuransi kendaraan yang memberikan dana asuransi berikut nilai tambah berupa jaminan terhadap kerusakan kendaraan yang ditimbulkan oleh pengemudi. Termasuk dengan biaya servis mobil karena kerusakan yang diakibatkan oleh pemilik kendaraan itu sendiri

Liability Insurance

Jenis asuransi kendaraan yang satu ini akan memberikan jaminan terhadap biaya medis dan pengobatan dari pengemudi mobil, yang mengalami kecelakaan yang terjadi karena kelalaian sendiri

Personal Injury Protection

Berbeda dengan liability insurance, salah satu dari jenis-jenis asuransi kendaraan bermotor yang satu ini bukan hanya akan menjamin pengobatan dan biaya medis dari pengemudi saja, namun juga seluruh penumpang yang berada pada kendaraan tersebut. Khususnya pada kendaraan roda empat ataupun lebih. Bukan hanya itu saja, jenis asuransi ini juga akan memberikan tunjangan kepada seluruh penumpang dan pengemudi

B. Cara Klaim

Jika Anda telah terdaftar menjadi peserta asuransi kendaraan bermotor dan kebetulan kendaraan Anda mengalami kerusakan ataupun hilang karena dicuri, dan semacamnya. Maka Anda bisa mengajukan klaim kepada pihak asuransi dengan cara seperti berikut ini :

1. Hubungi pihak asuransi secepat mungkin. Batas waktu untuk menghubungi pihak asuransi ini paling lambat sekitar 3 x 24 jam
2. Jelaskan mengenai kronologi kejadian. Baik itu mengenai kronologi kecelakaan/kejadian yang membuat kendaraan rusak, maupun ketika Anda mendapati kendaraan Anda hilang
3. Serahkan bukti tambahan untuk menguatkan laporan Anda. Bisa berupa foto kendaraan yang rusak maupun rekaman cctv saat kejadian, bilamana laporan yang Anda ajukan mengenai kendaraan Anda yang hilang, dan bukti-bukti tambhaan lainnya
4. Menyerahkan beberapa dokumen yang diperlukan. Seperti KTP, STNK, polis asuransi asli dan fotokopi, formulir klaim yang telah diisi, surat kehilangan dari kepolisian jika kendaraan Anda dicuri/hilang, serta bukti-bukti penguat, misalnya foto kendaraan yang rusak dan rekaman cctv
5. Sertakan beberapa dokumen tambahan jika ada. Misalnya surat pernyataan tuntutan ganti rugi dari pihak ketiga, dan juga surat pernyataan dari pihak ketiga yang menyebutkan bahwa dirinya tidak memiliki layanan asuransi. Kedua dokumen/surat pernyataan tersebut haruslah bermaterai
6. Menyerahkan biaya klaim asuransi kendaraan bermotor sebesar 250 ribu hingga 300 ribu rupiah
7. Untuk selanjutnya, pihak asuransi akan melakukan pencocokkan data dan dokumen. Biasanya proses ini akan memakan waktu beberapa hari
8. Tunggu hingga pihak asuransi melakukan verifikasi dan menyetujui klaim yang Anda ajukan
9. Jika klaim Anda disetujui, maka langkah selanjutnya, proses pencairan dana asuransi akan segera dilakukan, dan Anda bisa menerima kompensasi/dana asuransi dari kerusakan ataupun kehilangan kendaraan yang Anda miliki

C. Kelebihan

Bagi beberapa orang yang memiliki kendaraan, tentunya memiliki sebuah asuransi kendaraan bermotor sangat penting kiranya. Hal ini dikarenakan, asuransi kendaraan memiliki manfaat dan kelebihan seperti berikut ini :

1. Menjamin kendaraan Anda dari segala macam resiko. Baik itu dari resiko kerusakan, maupun kehilangan
2. Membantu Anda dalam membiayai perbaikan kendaraan Anda dari kerusakan
3. Mengganti/memberikan tunjangan kepada pemilik kendaraan, atas insiden kendaraan yang dicuri maupun hilang tanpa disengaja
4. Membantu dalam merencanakan keuangan
5. Memberikan rasa aman pada pemilik kendaraan
6. Bisa dijadikan sebagai investasi
7. Terbebas dari tuntutan pihak ketiga, bilamana kendaraan Anda mengalami kecelakaan yang bisa merugikan pihak ketiga. Misalnya kendaraan menabrak orang maupun kendaraan lain
8. Memberikan layanan tambahan. Contohnya pada jenis-jenis asuransi kendaraan untuk tipe collision coverage, liability insurance dan juga personal injury insurance, yang memberikan manfaat tambahan bagi pengemudi dan penumpang yang mengendarai kendaraan tersebut

C. Kekurangan

Sebagai antisipasi bagi Anda, terutama jika Anda ingin mendaftar menjadi peserta asuransi kendaraan bermotor. Selain mengetahui sejumlah kelebihannya, ada baiknya Anda juga mengetahui beberapa kekurangan dari salah satu dari jenis-jenis asuransi ini. Di antaranya :

1. Premi terbilang mahal. Terutama untuk jenis asuransi kendaraan bermotor untuk tipe all risk (comprehensive)
2. Meskipun premi yang dibayarkan terbilang lebih murah, namun asuransi kendaraan Total Loss Only hanya bisa menanggung kerusakan untuk kategori kerusakan berat saja
3. Anda harus menyertakan cukup bukti untuk mengajukan klaim untuk jenis asuransi kendaraan TLO (total loss only). Karena jenis-jenis asuransi kendaraan bermotor TLO hanya akan menanggung kerusakan kendaraan dengan persentase 75% saja. Maka proses survey kerusakan terbilang lama dan rumit
4. Proses pengajuan klaim hingga proses pencairan terkadang lebih lambat dari yang sudah diperkirakan

D. Tips Memilih Asuransi Kendaraan Bermotor yang Aman

Agar Anda tidak salah memilih perusahaan asuransi yang memberikan layanan asuransi untuk jenis-jenis asuransi kendaraan bermotor. Maka Anda perlu melakukan beberapa tips seperti di bawah ini. Di antaranya :

1. Kenali dan cari tahu mengenai perusahaan asuransi yang akan Anda pilih
2. Cari tahu mengenai layanan/produk asuransi kendaraan yang disediakan oleh pihak asuransi. Baik itu mengenai produk all risk, TLO, collision coverage, liability insurance, maupun jenis personal injury insurance
3. Cari tahu mengenai nilai manfaat dan dana asuransi yang akan diperoleh nantinya
4. Lakukan penghitungan manual mengenai jenis kendaraan yang akan diasuransikan hingga besaran premi, dan juga nilai asuransi yang nantinya akan Anda terima
5. Pilihlah jenis asuransi kendaraan dengan besaran premi yang sesuai dengan kemampuan keuangan Anda
6. Cari tahu juga mengenai hal-hal yang bisa membuat klaim yang Anda ajukan nantinya menjadi ditolak. Misalnya mengenai jenis kerusakan, persyaratan pengajuan klaim, dan yang lainnya

Itu dia 4 jenis-jenis asuransi yang paling perlu Anda ketahui dan yang paling banyak dipilih. Terutama bagi kalangan masyarakat Indonesia saat ini. Bagaimana dengan Anda sendiri ? Sudahkah Anda mendaftar menjadi peserta asuransi? Jenis asuransi mana yang menjadi pilihan Anda ?

 

 

Manfaat Asuransi Jiwa Yang Perlu Anda Ketahui

Life insurance atau asuransi jiwa jelas menjadi salah satu produk penting yang harus Anda miliki. Bahkan, produk ini harus menjadi prioritas karena banyaknya benefit yang dapat diberikan. Sudah ada banyak orang yang sadar dengan pentingnya keselamatan dan juga kepentingan keluarga. Memang benar kalau manfaat asuransi jiwa dapat memberikan keamanan dan rasa nyaman. 

Dalam perencanaan keuangan sendiri, banyak orang menggunakan asuransi ini untuk kenyamanan sendiri. Jadi, asuransi jiwa ini adalah produk perlindungan untuk resiko setelah kematian. Selain kematian, asuransi ini juga memberikan seseorang perlindungan ketika mengalami cacat fisik. Jadi, jika ada masalah pada pencari nafkah seperti meninggal, keluarga sudah punya jaminan finansial. 

Manfaat Asuransi Jiwa (Life Insurance)

Dengan mengetahui manfaat, Anda dapat mengetahui dengan baik alasan perlu mempunyai asuransi ini. Penting halnya untuk memahami peran asuransi ini sebelum melakukan pembayaran secara rutin. Yuk, cek daftar manfaat yang diberikan kepada Anda.  

1. Sebagai proteksi 

Manfaat yang paling utama adalah proteksi untuk anggota keluarga. Jadi, keluarga akan tetap mendapatkan perlindungan dari resiko yang terjadi kedepannya. Misalnya, ketika kepala keluarga atau pencari nafkah di dalam keluarga mengalami kecelakaan atau meninggal. Maka, pihak keluarga dapat klaim asuransi. 

Kondisi dimana tidak ada mata pencaharian membuat asuransi ini dapat diklaim. Jadi, tidak hanya kematian saja.  Perusahaan akan langsung membayar uang tanggungan berdasarkan polis yang berlaku juga. 

2. Ahli waris 

Manfaat asuransi jiwa lainnya adalah peran penting untuk memastikan anggota keluarga hidup lainnya dapat tetap melangsungkan kehidupan. Jadi, manfaat yang akan Anda dapatkan adalah memperkecil resiko kerugian finansial. Dengan adanya asuransi seperti ini, Anda telah memberikan jaminan untuk pendidikan anak dan kehidupan keluarga di masa depan. 

3. Membantu kelola keuangan 

Hal selanjutnya dari manfaat yang akan Anda peroleh adalah komponen penting dalam perencanaan keluarga sehat. Life insurance ini menjadi perlindungan dalam kondisi finansial Anda. Biasanya, asuransi ini dapat membantu kondisi keuangan Anda menjadi jauh lebih stabil. Penting halnya mempunyai keuangan yang stabil untuk menghadapi berbagai resiko yang bisa terjadi kapan saja. 

Dengan mempunyai asuransi, Anda jadi harus menyisihkan pendapatan dan dapat menghitungnya sebagai tabungan. Mau tidak mau, Anda tetap harus membayar secara disiplin berdasarkan waktu yang berlaku. Jadi, Anda menjadi jauh lebih hemat untuk mengelola pengeluaran. Selain itu, dengan menyisihkan sedikit uang dapat memperoleh banyak benefit untuk masa depan. 

4. Mencegah kerugian besar 

Asuransi ini juga memberikan kemudahan karena mencegah terjadinya kerugian. Jika ada musibah dimana pemilik asuransi sakit parah atau hal lainnya yang tidak diinginkan. Maka, asuransi akan langsung mengeluarkan uang bayaran sesuai dengan polis. Dengan begitu, Anda tidak perlu khawatir dengan masalah biaya karena semuanya lengkap ditanggung asuransi. Cukup fokus penyembuhan. 

5. Memberi rasa tenang dan aman 

Kemudahan lainnya yang akan Anda dapatkan dengan mempunyai asuransi ini adalah rasa tenang dan aman. Jatuh sakit dan juga kematian adalah hal yang sangat dihindari semua orang. Namun, tidak ada satu orangpun yang dapat memprediksi hal seperti ini juga. Jadi, dengan mempunyai asuransi, sama halnya dengan mempersiapkan penanggulangan dari masalah yang mungkin ada. 

Tentunya, dengan mempunyai perlindungan dari masalah yang belum terjadi. Maka, Anda pastinya merasa jauh lebih tenang dan nyaman. Apalagi tidak ada kerugian finansial yang ditimbulkan juga. Anda seperti menyimpan dana darurat yang dapat digunakan untuk menopang keluarga. Setidaknya, Anda tidak usah khawatir masalah keuangan lagi. 

6. Investasi 

Ada banyak orang juga yang beranggapan bahwa asuransi adalah salah satu bentuk investasi. Manfaat asuransi jiwa yang satu ini mungkin sering Anda dengar. Dalam perusahaan asuransi tertentu, memang ada yang memberikan pilihan untuk jenis yang diinginkan. Jadi, Anda tidak hanya dapat memilih bentuk asuransi murni tetapi juga asuransi jiwa investasi sesuai keinginan. 

7. Cara mudah punya uang tunai 

Tujuan lainnya dari banyaknya orang yang mempunyai asuransi jiwa (life insurance) adalah mempunyai uang tunai nantinya. Sebenarnya, tidak ada orang yang mengharapkan hal buruk terjadi. Namun, persiapan seperti ini memang harus dilakukan untuk keamanan keluarga. Asuransi sendiri memang memberikan tanggungan yang besar dalam urusan biaya ini. 

Namun, Anda juga harus menyesuaikan dengan polis yang dipilih sebelumnya. Tidak mungkin halnya kalau Anda dapat mengumpulkan biaya 1M dalam waktu cepat. Hanya dengan asuransi, Anda dapat langsung memperoleh uang tunai dengan nilai besar tersebut. Perusahaan asuransi akan langsung memberikan uang tunai besar dan menjadi pilihan banyak orang. 

8. Melunasi hutang 

Asuransi jiwa sendiri dapat membantu Anda dalam pelunasan utang jika mendadak terjadi masalah. Biasanya, ada orang yang mengajukan utang seperti KPR untuk mempunyai rumah. Namun, jika tiba-tiba terjadi hal yang tidak diinginkan. Maka, Anda harus mempunyai jenis asuransi jiwa kredit sendiri.  Produk ini dapat membuat pihak keluarga lebih tenang karena menghindari beban utang. 

9. Persiapan dana pensiun 

Tentunya, Anda dapat memperoleh kemudahan dengan adanya asuransi ini untuk persiapan dana pensiun sendiri. Jadi, semua pemegang polis dapat mengakumulasi dana yang diperlukan untuk persiapan pensiun juga. Banyak yang menggunakan asuransi untuk menabung sehingga ada lebih banyak kemudahan yang dapat diperoleh juga. 

10. Mencapai target biaya pendidikan 

Penting halnya untuk memenuhi pendidikan setiap anak sebagai orangtua. Anda dapat menyiapkan uangnya jauh lebih dahulu dengan asuransi. Untuk menghindari setiap resiko yang tidak diinginkan. Maka, Anda dapat mempertimbangkan untuk mempunyai asuransi jiwa. Dengan mempunyai asuransi ini, Anda telah mempersiapkan biaya pendidikan untuk anak di masa depan juga. 

11. Dapat merawat orangtua

Manfaat asuransi jiwa lainnya yang akan Anda dapatkan adalah dapat merawat orangtua yang sudah pensiun. Jadi, tidak hanya berguna untuk memberikan tanggungan kepada anak saja. Uang dari asuransi ini dapat digunakan untuk membiayai berbagai macam keperluan orang tua juga. Jadi, banyak yang memerlukan asuransi untuk menanggulangi hal yang mungkin terjadi. 

12. Mengganti penghasilan 

Ketika mendadak ada masalah pada orang yang mencari nafkah, semua orang sudah pasti panik karena tidak mempunyai uang lagi. Dengan mempunyai asuransi ini, Anda dapat mengganti penghasilan sementara. Uang bayaran yang diberikan sangat besar sehingga dapat membiayai kehidupan keluarga untuk beberapa waktu sampai ada yang menggantikan. 

13. Perawatan medis 

Orang juga menggunakan asuransi untuk perawatan medis sendiri. Jadi, ada fitur yang dapat digunakan untuk perlindungan keluarga. Jika ada yang mengalami penyakit medis atau kritis sekalipun. Maka, asuransi akan langsung mengeluarkan uang tanggungan sebagai biaya untuk perawatan sendiri. 

Ini beberapa manfaat asuransi jiwa (life insurance) yang harus Anda ketahui juga. Anda dapat memperoleh kemudahan dengan menggunakan asuransi yang sesuai. Jelas halnya kalau produk perlindungan ini sangat penting untuk diri dan keluarga.